这条政策，看起来离大多数人还有点远。

但如果你在企业做HR，或者正在为员工福利、用工成本发愁，这件事其实已经在慢慢靠近了。

最近国家发文，长护险要来了，很多人第一反应是：这是不是又一个“新保险”？跟企业有什么关系？员工又能不能用得上？说白了，长护险解决的不是“看病”的问题，而是另一种更现实、也更容易被忽略的风险——一个人一旦失能，谁来照顾，钱从哪里出。

过去，这个问题大多是家庭自己扛。但在企业端，我们其实早就能感受到影响：员工请假、离岗照护老人、工作状态受影响，这些都不是个例。所以，这次长护险从试点走向全国，不只是一个政策变化，更是整个用工环境的一次调整。

长护险真的来了

中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，要求用三年左右时间基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度（以下简称长护险）。

此前，国家医保局会同相关部门在2016年、2020年先后组织两批试点就长护险制度建设开展探索。十年来，长护险试点累计惠及330多万失能人员，为群众减轻照护费用负担超1000亿元。

此次《意见》发布标志着长护险制度从局部试点转向全国推行。

什么是长护险？

长护险是社会保险的一项新险种，长期护理保险制度是为失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度，是我国社会保障体系的重要组成部分，是实施积极应对人口老龄化国家战略的重要内容。

为何要探索建立长护险制度？

“十五五”规划建议提出，推行长期护理保险，健全失能失智老年人照护体系。作为应对人口老龄化、健全社会保障体系的“第六险”，长护险是破解“一人失能、全家失衡”困境、保障失能老年人基本生活权益、减轻家庭照护负担的关键民生举措。

长护险制度将如何实现全面建制？

《意见》明确，长护险制度建设将坚持以下原则：

覆盖全民。各地建立长护险制度可先从覆盖单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步，逐步将未就业城乡居民纳入保障范围。

统筹城乡。长期护理保险基金（以下简称基金）统一建账，资金统筹使用。

公平统一。不同统筹地区间在保障对象、评估标准、缴费费率、服务项目等方面基本统一。

安全规范。强化制度管理，规范服务行为，提升服务质量，维护基金安全。

可持续。坚持尽力而为、量力而行，合理确定保障水平，确保制度可落地、基金可持续、财力可承受，切实兜住民生底线。

长护险谁能享受？

《意见》明确，按规定参保缴费且失能状态长期持续（一般为6个月以上），经申请通过评估认定的失能人员，可按规定享受相关待遇。

根据现行评估标准，失能分为轻度、中度、重度3个等级。长期护理保险制度起步阶段保障重度失能人员。随着经济发展和制度完善，国家层面统一研究逐步扩大保障对象范围，并根据基金支出需求动态调整费率。

长护险将提供哪些保障？

长护险基金主要用于支付符合规定的长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金，通过提供服务并报销费用，就是为确保专款专用，使基金用在对失能人员的照护上。

国家已制定统一的照护服务项目目录，包括协助进食，沐浴等生活照护类项目、常规换药等医疗护理类项目。符合条件的参保人可根据自身需要和机构建议，确定享受的具体服务项目。

长护险推进的时间表和路线图如何谋划？

《意见》明确，用3年左右时间，统筹城乡的制度安排基本确立，责任共担的资金筹集机制、公平适度的待遇保障机制逐步健全，科学规范的管理运行机制基本形成，适应我国基本国情的长期护理保险制度基本建立。

长护险从市地级统筹起步。市地级统筹地区制度政策统一、基金统收统支、管理服务一体。有条件的省份可探索按照政策统一规范、基金调剂平衡、完善分级管理、强化预算考核、优化管理服务的要求推动省级统筹。

对于原试点地区，《意见》要求调整完善政策，逐步向国家规定靠拢，到2028年底基本完成过渡。

长护险缴费水平如何确定？

《意见》明确，长护险费率统一控制在0.3%左右。单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担；退休人员费率与单位职工个人费率相同，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费；未就业城乡居民长期护理保险筹资由个人和政府合理分担，个人缴费，政府按规定给予补助，政府补助由中央财政和地方财政共同承担。18周岁以下人员跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独筹资。

职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）参加长护险的个人缴费。