又到了每年缴城乡居民医保的时候，费用大约400元/人/年，但是每年这个时候，就会有人问我：城乡居民医保和职工医保，两个都是医保，他们到底有什么区别，该怎么选择才最划算呢？其实两者就像你手机话费的套餐，都是看病报销，由于套餐不同，你享受的医保报销待遇也就不同了，今天，才朔HR就详细给大家说说他们的区别，一篇文章搞明白。

最直观的区别：缴费方式和缴费金额不一样。

职工医保分为两种，一个是公司帮着缴，是有单位的上班族的标配，一个是灵活就业人员自己缴，多数是自由职业者，比如有单位的在职员工，公司会承担大部分费用，自己只需要从工资里扣一小部分，按月缴纳，缴费金额根据社保基数来确定，社保基数有上下限，在这个区间内选择即可，不同的社保基数，缴费的金额有很大的区别。

城乡居民医保就不一样了，是按年缴费，一年交一次，金额固定，不管你工资多少，都是一个价。而且政府会给补贴，个人只需要付一部分，比如有的地方个人一年交400多，政府补贴能到1000多。它针对的是没工作的人，比如老人、小孩、学生，也有一些自由职业者、无业人员没法参加职工医保的群体。

其次报销待遇差别很大

职工医保的报销比例普遍更高，尤其是住院的时候。比如在三甲医院住院，职工医保可能能报70%-90%，而居民医保大概在50%-70%。而且职工医保的门诊报销范围也更广，不仅普通门诊能报，门诊慢特病、大额门诊的报销额度也比居民医保高不少。

还有就是个人账户。职工医保会有个人账户，公司缴的一部分和个人缴的钱，会按比例划入这个医保账户，这个医保卡的费用由存储和金融属性，里面的钱可以去定点药店买药、付门诊自付的费用。但大多数地方的居民医保没有个人账户，缴的钱都进入统筹基金，只能用来报销住院和规定的门诊费用，不能直接买药刷卡。

另外，待遇享受的连续性也不一样。职工医保如果断缴了，次月就不能享受报销待遇了，要是断缴超过3个月，再续缴可能还要等1-6个月的等待期，这段时间看病没法报销。而居民医保是“缴一年保一年”，过了集中缴费期没缴，当年就没法享受，得等下一年缴费后才能恢复，部分地方续保也有等待期。

还有个退休后的待遇的区别。

职工医保只要累计缴满规定年限（大多是15-25年，不同地方不一样），退休后就不用再缴费了，能终身享受医保待遇。但居民医保没有“退休免缴”的说法，不管多大年纪，都得一年一缴，缴一年才能保一年，要是某一年忘了缴，当年就没法报销。

举个实际例子

同样是住院花10万元，职工医保可能能报8万，自己只出2万；居民医保可能报6万，自己要承担4万。而且职工医保门诊看慢性病，一年能报几千块，居民医保可能只报一两千。

那这两个医保该怎么选呢

如果是上班族，肯定优先选职工医保，公司帮缴大部分，报销比例高，还能累计年限，退休后不用再缴，性价比最高；

如果是灵活就业人员，经济条件允许的话，也建议选职工医保，虽然自己要承担全部费用，但长期来看，报销待遇和退休后的保障更划算，如果没有单位帮忙缴纳，可以选择一家靠谱的社保代缴机构来缴纳；

如果是老人、小孩、学生，或者没工作、经济条件一般的人，城乡居民医保就是最佳选择，一年几百块钱，能有基础的医疗保障，不用花大价钱也能应对大病风险。

其实不管选哪种，医保是一定要缴纳，这样你就有了医疗保障，如生病住院，这个保障是你的底气。关于选择，就根据自己的工作情况、经济条件来，而且一定要按时缴费，别断缴，不然真要用到的时候，可就亏大了。