多大岁数交社保合适？ 社保怎么交最划算？

社保关系到每个人的养老、医疗等基本保障，是晚年生活的重要依靠。很多人在缴纳社保时，常常会遇到疑问：多少岁开始缴最合适？缴满15年是否就能停？不同缴费方式哪个更划算？了解清楚这些问题，能帮助我们提前规划养老。

一、 社保缴纳的两大误区

误区一： 养老保险缴满15年就不用再缴了！

真相： 领取养老金， 必须同时满足两个条件： 一是达到国家规定的法定退休年龄； 二是缴费年限（含视同缴费年限）累计满15年及以上。

多缴多得， 长缴多得： 缴费年限满15年只是最低年限要求。 养老金的高低， 与缴费年限、 缴费基数、 个人账户累计储存额、 退休年龄、 退休地平均工资等密切相关。 也就是说， “多缴多得， 长缴多得”。 如果您是单位在职职工， 即使在退休前已经缴满15年， 用人单位及职工应当按规定继续缴费直至退休。

误区二： 用现金补贴取代社保

法律规定： 《社会保险法》 规定， 用人单位应当自用工之日起三十日内， 为其职工向社保经办机构申请办理社会保险登记。 《劳动法》 规定， 用人单位和劳动者， 必须依法参加社会保险， 缴纳社会保险费。

货币形式缴纳： 《社会保险费征缴暂行条例》 第十二条规定： 缴费单位和缴费个人， 应当以货币形式全额缴纳社会保险费。 社会保险费不得减免。

法定义务： 为劳动者参加社会保险， 并依法缴纳社会保险费， 是用人单位的法定义务， 该项义务， 不能由用人单位和劳动者， 通过无效约定变更或者放弃。

二、 何时缴费最划算？

自己交社保（灵活就业人员）：

情况分析： 自己交社保， 一般要求同时缴纳养老保险和医疗保险。 养老保险是累计交满15年， 到龄就可以申请退休， 但是只交15年的话， 养老金较低。

最佳时机： 如果未来政策不变， 男性在45周岁， 女性在40周岁， 距离退休还有15年时， 开始缴纳社保， 理论上可以在退休时， 享受各项待遇。

长期来看： 对于个人交社保， 由于社保的缴费基数每年都在提高， 早交的话个人累计年限增加越多， 个人账户的钱也会越多， 退休后会领的多些。

单位交社保（职工）：

强制性： 如果是在单位工作， 单位和个人依法必须缴纳社保， 这是强制性的。 交得多， 交得久， 养老金就越高。

三、 社保交哪个档次划算？

自己缴纳社保（灵活就业人员）：

缴费基数： 虽然钱都是自己缴的， 但是却只有40%纳入个人账户， 另外60%纳入统筹账户！

建议： 由于统筹账户的收益相对较低， 为了控制成本， 最好按照最低档缴纳社保。

总结： 自己缴纳社保， 要按照最低水平去缴。

单位缴纳： 短期缴纳可以达到让社保连续的目的， 但超过一年要考虑一下是否值得。

四、 社保办理和续交

办理方式： 社保办理和续交， 主要有两种方式：

个人名义缴纳（灵活就业人员）： 需要到户口所在地社保局申请即可， 且通常只能办理养老、 医疗保险两种。

以单位方式缴纳（职工）： 通过单位购买或续交社保。

缴费计算（示例）：

例如： 某地社平工资为20000元， 那么养老保险缴纳额为20000元 * 20% = 4000元/年 (左右)， 医疗为20000元 * 10% = 2000元/年 (左右)。 请注意： 缴费基数和比例， 以当地最新政策为准。

规定： 也规定了最低档和最高档， 最低档的缴纳不得低于社平职工月平均工资的60%， 最高档为职工月平均工资的300%。

最佳方式： 通过单位缴纳的方式， 往往更好， 因为单位会为我们承担很大一部分费用， 减轻自己的交费压力。

对于养老保险， 缴费年限越长， 缴费基数越高， 未来的养老金就越高。 虽然缴满15年， 是领取养老金的必要条件， 但想要获得更丰厚的养老金， 还是建议尽早开始缴纳， 并且尽量选择较高的缴费基数。