缴社保，是“交得久”重要，还是“交得多”重要？

想象一下，你站在一个称为“养老规划”的十字路口。

你手里有一笔有限的钱，如今，摆在你面前是指两种完全不同的“投资”策略：

策略A：平淡。用这笔钱，选择一个较低的社保交费挡位——，但尽量将缴费时间拖至较多，例如30年，乃至40年。

策略B：集中火力。你只准备交最短的15年，可是你将每年的支付挡位，都顶格拉满，按最大总数支付。

哪种策略能让你退休后领到更多养老金？

这种情况不仅是一个算数难题。更像几十年以上“人生投资博奕”。你的每一个挑选都在悄悄的危及你晚年的生活品质。

今日，才朔HR将彻底拆卸支付年限和支付挡位。这俩“重要变量”决定了你的养老金多少钱，谁才是真正“王牌”。

首先要明白，你养老金，究竟是怎么算出来的？

大家不看繁杂官方公式，用白话去理解。退休后每月可获得的养老金一般由两部分组成:

基本养老金：这是国家与社会给你“大锅饭”。这和你退休时本地社会的平均收入、你支付年限和支付岗位相关。

个人帐户养老金：这是你自己的“小金库”。换句话说，将你每个月支付的部分钱存进一个账户，退休后每月发给你。

而我探讨的“缴费年限”和“交费挡位”，通常同时取决于这两部分的金额。

正面PK：时限vs档位，谁“杠杆效应”更高？

如今，让我们回到开头难题。为了更准确，使我们做一个简化的训练（假定所有其他变量都是一样的）：

假如你【缴费年限】增加一倍

(比如，从15年至30年)

结果是：退休时发放的养老金也差不多翻了一番！

这是因为支付期限不但立即使你的“个人帐户”余额翻了一番，并且在可能“基本养老金”时也起到了几乎线形和关键的改善作用。

如果你的[均值支付档-位/指数]提高一倍

(比如，从60%的最低档交，到120%的档交)

结果是：退休时发放的养老金，只有提升60%-70%上下。

为什么不是二倍呢？尽管支付部位能够明显提升你的“个人帐户”资产，但测算“基本养老金”的“大头”时，它的影响是一个相对平滑的曲线，且不是一个直接地、几乎翻倍的杠杆，如同时限一样。

结论早就显著：

在养老金计算公式中，“缴费年限”的权重和影响力远大于“交费档”。

“长缴”比“多缴”更重要！

这对你有什么启发？

这个结论能直接指导我们作出几个非常重要的具体确定。

1.“社保缴满15年就停”，是一个很大的坑！

很多人认为养老保险只需要缴纳充足的15年，取得“门票”就可以停止。这是对你此生极不负责任念头！

15年，只是让你“有资格”领到养老金，但你得到的，将是最少一档，微薄的“地板钱”。

而且每多交一年，你未来的养老金都会以可观的幅度真正提升。只需条件允许，一定要尽量增加你的缴费年限。

2.如何为自由职业者挑选？

假如你是自由职业者，每年挑选自己的定位支付花费，资金有限。

那样，更明智的策略就是挑选一个相对中低的，你能够轻松担负支付位置，随后坚持一年又一年的支付。

而不是咬着牙，选择一个高端，付了2年，只因为压力大且终止支付。前者的长期收益远高于后者。